公共年金VS延期年金 投保有咩年齡限制?

退休及生活保障 15:27 2019/05/03

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【退休理財】公共年金VS延期年金 投保有咩年齡限制?

香港年金公司去年推出「香港年金計劃(簡稱公共年金)」,合資格人士可認購保費上限200萬港元的年金計劃;而認可的合資格延期年金,則由各大保險公司推出相關保險產品。究竟兩種年金計劃有何差別?投保人有沒有任何年齡限制?

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何謂公共年金?

香港年金公司由按揭證券公司全資擁有,去年推出香港年金計劃(簡稱公共年金),只限65歲或以上、持有效香港永久性居民身份證的退休人士投保,認購額介乎5萬至200萬元。公共年金屬即期年金,投保人一筆過繳付保費後,翌月起即可獲派年金收入,直至百年歸老。

公共年金主要保障「長壽風險」,確保投保人終身能有穩定現金流。年金公司於去年12月提出改良措施,包括百分百一筆過身故賠償保障,以及容許投保人提取特別款項,以應付醫療及牙科治療開支,增加領取年金的彈性。

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何謂延期年金?

所謂延期年金,包括累積期及年金期兩個階段,投保人在指定期內供款,保險公司將已繳保費滾存;進入年金期後,即開始領取定期年金收入。

受保險業監管局(保監局)認可的「合資格延期年金保單」(簡稱QDAP),必須乎合保監局訂立的指引,如最低保費總額為18萬元、供款期最少5年、年金期不得少於10年,以及年金領取人需年滿50歲,方可提取年金等。

受認可的延期年金,按不同保險公司的保單規定,一般申請資格介乎18至70歲,投保人可選擇月繳或年繳保費,年金期由10年至終身保障不等。

相對公共年金,延期年金的彈性較大,投保人可以自選不同保單貨幣、繳費方式、供款額及年金期之外,更享有每課稅年度最多6萬元扣稅額,適合年輕打工一族未雨綢繆、及早預備退休生活。

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欄名 : 退休理財

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