【延期年金】安盛推可扣稅延期年金 保證回報最高2.5厘

退休規劃 11:40 2019/04/26

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AXA安盛推出可扣稅延期年金,其總內在回報率(IRR)最高可達4.7厘,當中保證成分最高達2.5厘,惟回報高低取決於供款期、領取年金期及滾存期長短。

根據保監局資料,市面上共有9隻可扣稅年金。年金產品以內在回報率作回報衡量指標,並分為保證及非保證部分。左偉豪指,以45歲非吸煙男性,保費繳付期5年、領取年金年期為10年計,該公司年金總內在回報率介乎3.3至4.7厘,保證部分介乎1.6至2.5厘。

兩可扣稅產品 供款限制有別

他解釋,投保人愈早供款,保費繳付年期愈短,變相供費滾存期亦會愈長,理論上年金回報亦會愈理想。以該公司推出產品為例,投保人最早可於18歲供款,最遲可於75歲領取年金。

政府為可扣稅延期年金及合資格強積金自願性供款,推出最高6萬元扣稅額,兩種產品性質均為退休保障產品。左偉豪指,兩者不論資金流動性及供款方式均有分別。以可扣稅年金為例,最早領取期為50歲,自願性強積金供款則需65歲才可領取。至於供款期方面,年金最短保費繳付期為5年,後者則可隨時供款。

AXA安盛首席壽險產品總監左偉豪

【原文︰安盛可扣稅延期年金 內在回報最高4.7厘】(收費文章)

欄名 : 退休理財

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