金融科技觸發行業革新

博客 11:30 2019/04/12

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金融科技觸發行業革新

金融管理局早前發出數個虛擬銀行牌照,標誌着香港銀行業邁進新里程。事實上,在過去一年多,香港在金融科技方面發展迅速,新的金融服務和應用如「轉數快」(FPS)快速支付系統的推出、以至虛擬保險牌照的批出,可見本地金融行業已積極進行數碼轉型。

眾多科技趨勢當中,人工智能(AI)是推動數碼轉型的重要引擎之一。研究機構IDC最近一份研究預計,至 2019年年底,將有多達40%數碼轉型項目均由AI和認知能力技術所支援。如金融業可有效釋放AI的潛力,將有望令香港進一步成為頂尖金融科技中心。

AI科技革新金融業

面對業務增長及多變的監管法規,AI和機器學習技術能幫助金融機構更有效管理和自動化一些需要人手處理的繁瑣工作,例如審計文件、開設戶口等,大大提高營運效率,並節省成本。根據Accenture的一項研究,企業認為這些科技可助他們降低最多80%的營運成本,亦可以節省金融業員工 25%至75% 的時間,從而讓他們能專注於預測分析和管理業務等更具意義的工作,為企業和客戶提供更有價值的服務。

AI等新科技亦為金融業創造新業務模式,為客戶帶來嶄新和方便的體驗。Microsoft早前與澳洲國民銀行合作試驗無卡自動櫃員機服務,利用AI和人面識別技術便可準確認出客戶,重新定義客戶使用銀行服務的體驗。

除了提高營運效率和提升客戶體驗外,AI亦協助金融業更好管理風險。麥肯錫公司的一項研究指,今天只有 15%的銀行風險管理工作是基於數據分析,但預計到 2025年,比率將會上升至40%。銀行透過使用AI技術分析大數據,評估客戶的借貸風險,並就信用額度或貸款金額提供最佳建議,協助銀行更有效管理風險以及做出更好的決策。

善用AI和數據 助建立客戶信任

隨着金融服務的革新,消費者對數碼金融服務的期望亦更高。建議金融企業在推動數碼轉型的同時堅守六大關鍵原則,包括隱私與安全、透明度、公平性、可靠性,包容性和承擔,並視建立客戶信任為業務發展的重點。

今天,金融行業正面臨愈趨複雜的欺詐行為及網絡安全威脅,而網絡安全問題會損害客戶對金融企業的信任,影響尤其深遠。然而,Microsoft於2018年委託Frost & Sullivan進行的研究指出,過半數的受訪金融服務公司於過去一年曾經歷網絡安全事故或因沒有主動監察而不確定有否經歷網絡安全事故,反映金融行業在維護網絡安全方面仍有不足。

創新科技的出現正正可以協助金融業應對網絡安全的挑戰。金融企業能利用AI科技分析和識別網絡攻擊的模式,更有效地偵測潛在的網絡安全威脅。Microsoft智慧安全圖形(Intelligent Security Graph)平台整合了來自Microsoft產品、服務和合作夥伴的大量網絡威脅情報和安全訊號,透過AI和機械學習技術對這些訊息進行進階分析,以識別並防避網絡威脅。

展望金融業的未來,金融業投資於AI等科技以提升競爭力的同時,必須維護企業和客戶的安全,才可確保行業的蓬勃發展。

作者簡介:

分享最新科技趨勢,解碼人工智能(AI)、大數據和雲端技術等新興科技,以及科技正在如何顛覆我們的生活、工作和娛樂方式。

撰文 : 微軟達人

欄名 : 微軟觸跡

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