【自願醫保】拆解5疑團 危疾、門診和住院現金通通不獲扣稅!

退休及生活保障 18:26 2019/04/08

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【自願醫保】拆解5疑團 危疾、門診和住院現金通通不獲扣稅(陳國峰攝)

政府積極推廣自願醫保計劃(VHIS),規管自願醫保保單必須保證續保至100歲、不設終身限額、保障已知疾病,以及保費享有扣稅優惠等。專欄作家及認可財務策劃師唐德玲指,在過去一個周末,自願醫保仍是社會上的熱門話題,但普羅市民對自願醫保最大的誤解是「有病都保」。然而,針對自願醫保標準計劃,她提醒市民要注意以下5個「疑團」。

1. 核保問題

如果受保人本身有病歷,才去買自願醫保,是需要經過正常的核保程序,結果可能是不受保,或是要加附加保費或不保事項才受保。

2. 扣稅優惠

8,000元是扣稅額,不是退稅額;也不是要全新買自願醫保才可以扣稅,已買類似計劃的受保人,也可以獲機會轉移至認可的自願醫保計劃,從而享受扣稅優惠。

但要留意,自願醫保可扣稅安排,只涵蓋住院和手術的醫保計劃,其他例如危疾、門診和住院現金等,即使買了,也不獲扣稅的。

3. 醫療保障額

受保人以為買了自願醫保的標準計劃,就可獲得全面醫療保險保障。事實上,如選擇在私家醫院進行通波仔手術,埋單要近10萬元,但自願醫保標準計劃只賠4萬元左右,其餘的尾數就要受保人自行承擔。

4. 住院雜費

所謂的住院雜費,主要包括住院期間的一切檢查和藥費。在自願醫保之下,每個保單年度會賠償14,000元的雜項開支。如果該年度受保人入兩次醫院,即是每次平均只得7,000元。但入一次醫院,住3至4日,單造幾項檢查,費用已經好幾千元,而且還未包括藥物,兩者加起來,隨時已近萬元。

5. 手術費

根據自願醫保的標準計劃,只有歸類為複雜手術的最高賠償額為50,000元,其餘大型手術最高賠25,000元,中型手術最高賠12,500元,小手術只賠5,000元。

如果只買了標準計劃,而又不想或不能自付大約5萬至6萬元的差額,若不是繼續靠政府,還可以靠甚麼?

【原文:再拆解自願醫保疑團

撰文 : 唐德玲

欄名 : 保險百科

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