延期年金可享扣稅 要識揀「真」年金

博客 15:34 2019/04/02

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【扣税】延期年金可享扣稅 要識揀「真」年金

要建立退休組合,年金亦有其可取性,但建議選些「真年金」,即可以一直有錢派,直至離逝。年金意義在於為過分長壽提供保障,若只是於一段時間內分派的,筆者較傾向視為儲蓄計劃。另外,亦要看清楚幾點:

1. 回報是屬保證獲得的,或是有部分為分紅,並非保證可以獲得;

2. 身故權益安排,例如是指定受益人可繼續享受,或歸零保單完結;

3. 可否在有需要時暫停供款;

4. 在有需要時,可否做保單貸款套現。實際上,年金是保險產品,條款變化可以好大,不厭其煩再強調要看清楚先好買。

理財不應受產品影響

假如每月可供5,000元,可考慮2,000元放年金,3,000元放強積金。不過,千萬不要將所有閒錢鎖在這兩種產品上,投入的只應是計劃長綫退休安排的資金。理財安排應按整體規劃及針對每個財務目標去做,而非受產品影響。

最後,估計新的扣稅額應沿用一直以來的處理方式,要報稅時自己填報才會扣減,即是好像現時強積金強制性供款扣稅一樣,在報稅時要記得填寫,否則就當自動棄權。

撰文 : 梁耀康 CFA、CFP

欄名 : 生活理財

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