【自願醫保】無買醫保「輕病變重病」? 自願醫保是必須品?

保險 18:56 2019/03/19

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自願醫保計劃(VHIS)經歷3屆政府研究後,符合資格的醫保計劃,有望在今年4月推出市場,有關保費亦可獲扣減稅務,向市民提供經濟誘因、鼓勵自願投保,冀望長遠減輕公營醫療負擔。扣稅是一項吸引的政策,是否人人適合投保自願醫保?財務策劃師就分享投保自願醫保前,需要考慮的三個問題。

所有可獲扣稅的自願醫保計劃,必須受食物及衛生局認可,除了需要符合10項「最低保障要求」之餘,也要清楚訂明按年齡分級的保費架構及標準化的保單條款。認可財務策劃師(CFP)、特許金融分析師(CFA)兼The Motley Fool HK萬里富財經專欄作家梁耀康直言:「醫保有一定需要,現時排公營醫院排咁耐,輕病也會排到變重病」,他認為投保人應按照個人供款能力,選擇符合預算及可承負擔的醫保計劃,給予自己充足的醫療保障。

1.「Apple to apple」 應比較同類型計劃

「不要拿坊間一個十分昂貴的醫保與較便宜的自願醫保作比較,應該搵『apple to apple』的產品比較,這樣會比較公平(fair)。」梁耀康稱,如果對自願醫保的標準計劃感興趣,應該拿較近期的醫保計劃作比較,因兩者在保障範圍、續保年期及最高保障上限方面較相似,相反,更早期推出的醫保計劃,在續保年期會有較大的限制。他續指,保費愈貴的醫保,可以附加愈多的保障,這時就要以自願醫保的靈活計劃來比較。

2.「睇餸食飯」 保費預算要留意

梁耀康坦言:「你永遠不知自己何時生病,或是為何生病,所以好難買到足某個醫保限額。」但投保人要懂得「睇餸食飯」,應該視乎個人負擔能力,來選擇病房的種類,如大房、私家、半私家病房等,留意保費不要超出自己的供款能力,並按實際所需及財政能力來選擇合適的自願醫保計劃。

3. 希望使用私營醫療 醫保算是必須品

「醫保是有一定需要的。有一份醫保旁身,可以選擇到私營醫療體系治病,如果要排公營醫療,一些專科也要排3至4年,輕病也會排到變重病。」梁耀康建議,未曾投保醫保的人士可以考慮標準計劃,作為個人基本保障,而有醫保在身的,可以等待保險公司推出靈活計劃的詳盡資訊後再作比較,才決定是否轉保,現階段不用心急。

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撰文 : 黃素珊 hket記者

欄名 : 保險百科

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