儲蓄型還是消費型保險?買保險前記得分清楚!

保險 17:54 2019/03/12

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市面上有不同種類的保險計劃,保障投保人面對各樣的險種。如需應付突發醫療支出的保險計劃,可選擇住院現金保障、醫療保險及危疾保險,或擔心身故後,未能為家人帶來生活保障,可選擇人壽保險。下文以人壽保險和危疾保險為例,比較一下儲蓄型及消費型保險計劃之別。

【保險百科】儲蓄型還是消費型保險?買保險前記得分清楚!

儲蓄壽險 VS 定期壽險

儲蓄人壽保險提供終身保障,投保人可自行選擇供款期,而且保費是固定不變的,投保人不需要擔心隨年紀增長而要加保費或不受保。若投保人在保單期滿日時仍在生,保險公司便需要支付相等身故賠償的金額予投保人。若受保人不幸身故,其保單受益人就會取得賠償。

一般儲蓄型的終身人壽保險的賠償額不高,分紅及回報亦較低,保單受益人未必能夠獲得充分的經濟保障。若果投保人因意外而喪失工作能力,而又沒有其他保險計劃,可能要面臨斷供的風險。

初投職場的打工仔資金未算充裕時,就可考慮定期人壽保險,它的優點是槓桿比率較大,能以較低保費換取高保障額。若選擇了可轉換定期壽險,就能在指定期內把保單轉換成終身壽險,適合追求穩定兼長遠投資目標的投保人。

儲蓄危疾 VS 定期危疾

危疾保險主要提供一筆過賠償,保障受保人在治療期間失去工作能力的收入,而且賠償金額的使用方法不受限制,受保人除了可以用賠償金額來支付醫療費外,也可支付基本生活支出、供養家人或供按揭等。

怎樣才是「危疾」?在不同的保險計劃中也有不同的定義,而且會影響受保人的申索難度。市面上的儲蓄危疾保險能讓受保人自行選擇供款年期,保單亦帶有一定現金價值。再者,儲蓄危疾的保障年期會是終身的,部份亦容許受保人有多於一次的申索次數。

此外,定期危疾保險被稱為「純危疾」,適合在特定時間內需要現金保障的人士,但定期危疾的保單並沒有任何現金價值,也沒有多次賠償的保證,申索難度亦會較高。

總之,投保人應按照實際情況,配合其他保險計劃,制定更合適的人生保障計劃。

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欄名 : 保險百科

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