【MPF】唔想蝕咗份糧?認識強積金5大基金種類

退休及生活保障 17:54 2019/03/11

分享:

每名打工仔入職時,都要填寫一份強積金(MPF)表格,然後需要自選投資組合的比例分配。但未必人人知道不同強積金基金種類和風險程度,下文整理出5種強積金基金種類,讓你知道它們在風險及平均回報率上有何不同。

根據綜合消費物價指數,2018年12月份整體消費物價按年上升2.5%。按積金局數字顯示,去年所有強積金種類均跑輸通脹,除了強積金保守基金外,其餘基金種類按年均錄得負增長。單看股票基金的回報,即使去年錄得13%跌幅,成為全年表現最差的基金種類,但自強積金2000年成立以來計算的話,股票基金的投資表現則是最出色,平均回報率達4.3%。

如果你是初出茅廬的打工一族,不想胡亂挑選強積金基金種類而「蝕人工」的話,首先要學會分辨以下5種強積金基金種類,繼而作出合適的強積金投資決定。

積金局:基金種類及年率化回報(2018年12月)

1. 股票基金

股票基金主要投資在單一地方、地區或全球股市,如香港股票基金、亞洲股票基金、環球股票基金等。由於基金升跌受股票市場波動及滙率變化等因素影響,因此,股票基金風險及回報都較高。根據積金局資料,股票基金去年回報率下跌13%,而平均回報率則有4.3%。

2. 混合資產基金

混合資產基金主要投資股票及債券,以分散投資風險。投資股票比例愈高,風險亦隨之增加。混合資產基金普遍風險屬中至高水平,去年回報率下跌10.3%,而平均回報率為3.8%。

3. 強積金保守基金

強積金保守基金是貨幣市場基金的一種,基金投資於短期銀行存款及債券等港元資產,目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報,風險程度較低,但有可能跑輸通脹,去年回報率上升0.6%,平均回報率為0.7%。

4. 保證基金

保證基金為計劃成員提供保本及最低回報的保證,但大部份保證基金設有保證條件,如僱員不能在鎖定期內提取資產或轉換計劃,以及供款次數未符合要求的話,否則保證就會失效。保證基金風險程度較低,去年回報率下跌1.5%,而平均回報率為1.1%。

5. 債券基金

債券基金是由政府、銀行、商業機構或世界銀行等國際機構所發行的債券或債務工具,回報主要來自債券利息收入,或在市場上買賣債券的利潤。遇上加息周期,債券價格會下跌,滙率波動及債券信貸評級亦會影響其回報。債券基金風險屬中至低,去年回報率下跌1.1%,而平均回報率為2.5%。

【延伸閱讀】MPF唔使蝕 首兩個月人均賺1.2萬

【延伸閱讀】「你不理財,財不理你」 管理MPF唔好懶

欄名 : MPF理財

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版