不做退休窮老爸 6大陷阱要警覺

博客 12:51 2019/03/08

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大家有無想過,每日工作為乜?思源相信每個人都會有不同的答案,但希望將來可以過舒適的退休生活一定會是其一,所以退休後要識得避過向下流的陷阱。

在現今社會,年輕人要向上流很難,但是即使成功上流都好,如果退休後不好好管理退休生活,不懂避開理財陷阱,隨時會向下流,變成下流老人。要增值,不妨向一早已面對人口老化的日本取經。

由日經Money編輯部撰寫的《避免成為退休窮老爸的6個方法》提到,不想變成「退休窮老爸」(當然老媽也一樣,尤其是香港有很多在職婦女),讓人生出現最後的大混亂,以下6個是要警覺的陷阱:

一、我是工作能力強的好上司

香港人返工的時間,經常長過在家的時間一點也不出奇,若在返工時是主管級人馬,覺得自己能力強,習慣了指揮及命令別人,退休後常常在家,見到另一半時亦要東管西管,極易破壞感情。如果其中一方是家庭主婦或主夫,這種情況特別容易出現,相信大家都有聽過類似情況,因為好可能做家務的方式已運行了幾十年,突然被挑剔質疑,自然好容易火燒心。

如果由始至終雙方都是財政獨立,當然無問題,但若是共同依賴同一筆退休金生活的話,點用錢就應該要有商有量,避免傷和氣。因為一時意氣,而要額外花錢買禮物氹返對方,其實都是冤枉錢,更甚是萬一搞到「無彎轉」,要離婚,整個理財計劃可以說是完全泡湯。

試想想單是要另覓地方住,每月增加的租金負擔,對不少人來說是不可能的任務。因此,互相溝通、欣賞及體諒幾時都很重要!

二、與妻子搭乘商務艙來一趟退休旅行

辛苦工作大半生,甚至是四分三的人生,退休後想好好慰勞自己實屬正常,但如因為有大筆退休金在手,就錯誤以為自己好有錢,隨時會用了超出自己實際支付能力的金額。

思源認為,包括旅行在內的娛樂開支,於策劃時應要包括在退休計劃中,而即使有或無也好,退休後都要根據預算行事,不能大花筒。實際上,享受人生不一定要好奢華,心態及身邊人其實更重要。此外,只要有時間研究,消費也可以更精明,例如可用信用卡消費積分換機票;或想試某餐廳可吃午餐,因可能會較晚餐平。

三、退休後要用興趣交朋友

交朋友當然要揀志趣相投,但不要因為想識朋友而開始一項要花不少錢去買器材的興趣。

思源認為,當然並非話完全不可用錢,但自己要有意識,切勿變成一種追求,例如喜歡攝影的人很多,有人會不斷試玩各款鏡頭,但很容易會愈買愈多、愈買愈貴,而懂得自制不論年紀同樣重要。興趣其實可以有好多,行山或其他大部分運動都不用花太多錢,又可保持身體健康,是不錯的選擇。

四、不惜給予子女金援

啃老族在日本愈來愈多,日本文化同香港也類似,父母會希望盡力幫助子女,有需要的話會在財政上支援,但就提醒總不能無止境輸血,所以亦要講明一條明確底綫。

思源認為,在高樓價下,養兒防老在香港已很難再行得通,但希望起碼也不會變成養兒「妨」老。為了避免這種情況發生,父母對子女的教育投入十分重要,除了是一般學業外,亦應該教授理財知識,及建立正確理財觀念。

五、退休後銀行就來拜託

退休後有一大筆退休金,銀行或親戚朋友會推介好多不同投資產品,要份外小心,千萬不要亂投資。

這點思源好認同,放錢在銀行會被通脹蠶食的觀念已頗根深柢固,所以不少人手上有錢都會想投資增值。雖然理論上無錯,但實際執行起來往往會出大件事,因為退休前從未投資,大家退休後會變專家嗎?胡亂同倒錢落海無分別,更要看清楚條款,誤中投資陷阱不單血本無歸,更可能要倒蝕。記得投資,不熟不做。要投,也要分散,要分在不同資產及金融機構,不要將所有雞蛋放在同一個籃。

六、投資物業坐着賺租金

可以靠租金生活是很多人的理想,每月又可以有一筆固定收入。不過,事前是需要先花一大筆資金,而且做業主其實仍要管理,亦要負責日常維修費,以及大廈維修費,並非完全一勞永逸。此外,如果需要做按揭的話,其實也有風險,成為退休負擔。

總結來說,避開以上6大陷阱是基本,不想做下流老人,在任何時候都要記住一個重大原則,量入為出,不要透支,以免愈老生活愈難過。

【原文︰不做下流老人 退休要避開6大陷阱】(收費文章)

撰文 : 梁耀康 CFP,CFA

欄名 : 生活理財

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