【自願醫保】自願醫保即將出爐 你要知道的5件事

退休及生活保障 11:38 2019/02/12

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自願醫保計劃(VHIS)將於4月出爐,有業界人士預料隨著醫療通脹持續增加,標準保費每年將會超過4,800元。自願醫保蘊釀多時,對於其細節、保費和退稅安排,市民不妨先了解自願醫保是怎樣的計劃,再按個人需要決定是否要投保。

自願醫保是政府推動市民自行購買醫療保險的方案,鼓勵有經濟能力的市民投保,減輕公共醫療負擔。去年10月31日,立法會便落實自願醫保的扣稅方案,每名受保人可申請扣稅額最多8,000元,而獲食物及衛生局認可的標準計劃有望在4月初推出。

1. 自願醫保有甚麼產品?

自願醫保的產品只要受食衛局認可,便可推出市場發售,產品類型則分為「標準計劃」及「靈活計劃」。保險公司推銷的「標準計劃」產品,要符合食衛局的「最低保障要求」,而保費因受保人年齡而遞增。若保險公司基於「標準計劃」上提供額外的保障,就能推出「靈活計劃」,而保費當然較「標準計劃」的高。

2. 政府訂立各項賠償限額的水平是多少?

保險公司提供的自願醫保計劃,以下各項保障的賠償限額不能低於政府所訂立的水平。

保障項目 賠償限額(港元)
病房及膳食 每日$750(每保單年度最多180日)
雜項開支 每保單年度$14,000
主診醫生巡房費 每日$750(每保單年度最多180日)
專科醫生費 每保單年度$4,300
深切治療 每日$3,500(每保單年度最多25日)
外科醫生費 按每項手術表劃分的手術分類
- 複雜 $50,000
- 大型 $25,000
- 中型 $12,500
- 小型 $5,000
麻醉科醫生費 外科醫生費的35%
手術室費 外科醫生費的35%
訂明診斷成像檢測 每保單年度$20,000,須自費30%檢測費
訂明非手術癌症治療 每保單年度$80,000
入院前或出院後/
日間手術前後的門診護理
每次$580,每保單年度$3,000
- 住院/日間手術前最多 1 次門診或急症診症
- 出院/日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診
精神科治療 每保單年度$30,000

3.「靈活計劃」可提供哪些額外保障?

食衛局建議可以附加的額外保障,包括意外緊急門診、家居看護、善終療養、門診洗腎、康復治療和牙科護理等,但條款及細則亦須經食衛局批准,消費者應參閱保險公司公佈之最終產品細節。

4. 如何計算自願醫保的保費?

保險公司每年按照受保人年齡增長來增加保費,並不是因為受保人的健康狀況變化來增加保費率。之前亦有媒體計算過不同年齡層人士大約所需的保費,金額如下:

年齡層 每年平均保費(港元)
5歲以下 約3,000
5至24歲 約2,000至2,400
25至39歲 約3,500
40至44歲 約4,000
45至50歲 約4,500
55至60歲 約8,000
60至64歲 近10,000

5. 自願醫保的好處是甚麼?

自願醫保設有標準的保障條款,以及保費按年齡來劃分,具透明度。另外,自願醫保不設終身保障額上限,每年保障額高達42萬,若受保人需要提高保障,也能「升級」至「靈活計劃」。

此外,納稅人可申報直繫親屬的保費作稅務扣減,每名受保人的最高保費扣除額為8,000元,受保人數目不設上限。

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撰文 : 黃素珊 hket記者

欄名 : 保險百科

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