揀強積金受託人及基金的3個考慮

理財 10:26 2019/02/08

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強積金「僱員自選安排」(俗稱半自由行)推出多年,不少打工仔亦會考慮將自己的供款一筆過「轉會」至其他心儀的強積金計劃。現時全港有15間核准強積金受託人,旗下基金選擇眾多,打工仔可以根據以下標準,全面評估各大受託人及其基金表現。

考慮一:受託人的服務水平

打工仔作出「轉會」選擇時,必須比較受託人的服務水平,例如轉換基金所需的時間、每年提供基金便覽及周年權益報表的次數、網上提供資料的充裕程度,及客戶服務的方便程度等。

根據去年公佈的《美世強積金服務水平報告》顯示,永明為全港滿意度排名最高的強積金營辦商,宏利及富達則分別排名第二及第三。調查發現,排名前三位的營辦商均有提供附加客戶服務吸引新成員,包括財務健康教育及電子提示等;宏利及富達亦是少數幾家為打工仔提供手機應用程式查閱強積金帳戶的營辦商,這些增值服務均助打工仔方便快捷地查閱基金結餘、價格和轉換基金。

打工仔除可向受託人直接查詢外,亦可透過積金局網頁的「受託人服務比較平台」簡易地作出搜尋,便可了解更多有關受託人的服務資訊。

考慮二:受託人的基金表現及選擇

強積金的投資期長達數十年,打工仔的投資目標及風險承受能力會隨著年紀遞增而改變。故此,於挑選強積金計劃時,打工仔應衡量計畫能否提供多元化的基金選擇,涵蓋不同風險程度及市場。

例如:年輕人的投資年期較長,不容易受短期市況波動影響,因此可選擇較高風險的股票基金。隨著打工仔步入退休年齡,難以承受市場風險,便應將股債比例逐步調整,投資於較保守的基金種類。

當比較基金投資表現時,打工仔亦可透過瀏覽積金局網頁的「基金表現平台」,參考基金的短丶中及長期表現。

考慮三:基金收費

強積金基金收費會直接影響打工仔實際所得的回報率。由於基金是經由專業人士管理,因此一般會收取基金管理費及行政費。不過,除管理費外,不同計劃或附帶其他如參加費、年費等額外開支,故「基金開支比率」(簡稱FER)應是較全面的比較指標。

開支比率顯示每年從基金所扣除的費用及開支後,佔基金平均淨資產值的百分比。 根據積金局統計,平均基金開支比率已於過去11年下調約27%至1.52%。若打工仔所選擇的基金開支比率相等或少於1.3%,則已屬於低收費基金。大家可以瀏覽積金局網站內的「基金表現平台」,參考各個計劃及基金的詳細收費比率。

撰文 : 王玉麟 美世(香港)健康福利及強積金業務部總經理

欄名 : MPF理財

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