強積金管理5大貼士

退休及生活保障 08:00 2019/02/11

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今年是豬年,但打工仔在管理強積金(MPF)時,千萬不要如小豬般懶惰,反而要勤於管理,讓退休資產能像肥豬般飽滿。為了讓打工仔新一年在強積金管理方面更得心應手,以下分享五大「新春積金管理貼士」,只要善加利用,長遠而言定必為你帶來比利是錢更豐厚的回報。

1.三省吾身

「三省吾身」是古代儒生為學為人的基本功夫,持續自我反省才能修正錯誤。踏入新一年,你或會檢討過去一年自己的不足。同樣地,建議成員至少每半年登入強積金戶口,或是定期查閱周年權益報表,以掌握帳戶狀況及投資組合的表現。如果發現個人風險承受能力或儲蓄目標有所改變,又或者是基金回報長期欠理想,便需要考慮是否需要調整投資策略或是轉換成分基金了。

2.去舊迎新

傳統上,新春是中國人去舊迎新的日子。若成員在過往曾經轉工,可能已持有多於一個強積金帳戶,這時候便可趁機整合。因為每個帳戶所能發揮的效益其實有限,持有過多個人帳戶,會增加管理時間及精神,減低積極性。只要把帳戶整合,便能更簡單迅速地掌握強積金情況,有效運用資產投資增值,有機會令投資回報煥然一新。

3.靈活變通

如果在檢視回報後,發現現有強積金計劃並不能配合投資目標,便可考慮善用強積金「半自由行」,讓供款轉投自己心儀的計劃。在每個公曆年的任何日子內,你都可將現職供款帳戶內的僱員強制性供款累算權益,全數一筆過轉移一次到指定的個人帳戶中。但要注意,僱主強制性供款的累算權益部分暫未可以自由轉移,也要了解基金轉移期間的「真空期」及其他風險因素。

4.靜觀其變

去年金融市場「犯太歲」,波動性顯著加劇,普遍預期仍會延續至今年。面對市場風險上升及投資回報欠佳的情況,或會令人出現頻繁轉換基金組合的傾向,甚至棄股避險,但這做法相當不智。我們應冷靜面對市場波動,適當地維持合理水平的股票配置,實現資產增值,以達到長期退休目標。

5.工欲善其事 必先利其器

最後,筆者想與大家分享一個「退休儲蓄法則」的理念。我們在策劃退休計劃的時候,或會出現很多疑問,如不清楚自己需要多少儲備,或是進度是否乎合預期。富達早前推出的「退休儲蓄法則」,利用個人年薪的倍數作為計算單位,為市民提供了退休儲蓄目標及進度參考,協助大家無憂退休。

撰文 : 陸劍平 富達國際香港退休金業務總監

欄名 : MPF理財

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