管理強積金三大要素

理財學堂 08:00 2019/01/25

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強積金推出市場接近二十年,但不少打工仔仍然對強積金戶口「愛理不理」。根據2018年12月發佈的「美世強積金滿意指數」 調查結果顯示,竟然有超過23% 的受訪者從未尋求強積金建議,你又有否妥善管理自己的強積金戶口呢?

管理強積金三大竅門

要管理好強積金,其實不外乎「檢視、整合及了解」三大要素。

據積金局統計,在2017 年12月底,累積逾$100萬的強積金帳戶有5萬個,較2016年的3萬個大增67%。

1.檢示強積金戶口

要成為「百萬積金王」,定期檢視戶口乃基本功,打工仔必須認清各個戶口的基金分佈和價值,才能制定適合自己的投資方案。隨著電子化服務進一步推行,現時只要透過受託人的自設網頁、積金局的網上平台或流動應用程式,均已可輕鬆查閱自己的個人賬戶,所有紀錄一目了然。

2.整合強積金帳戶

不過,不少打工仔擁有多個賬戶,隨著累積的戶口越多,大家更容易疏於管理,導致蒙受不必要的損失。因此,妥善管理強積金的第二步,是積極整合自己的個人帳戶。

在查清現有強積金計劃名稱及帳戶號碼,並選定一個心儀的受託人及計劃後,打工仔便可填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」完成帳戶整合申請,而整合戶口或轉移累算權益均不需要支付任何費用。

3.了解強積金受託人

長遠要獲得理想回報,打工仔亦要善用工具比較各大受託人的投資計劃,再按自身需要嚴選基金。除了比較基金的種類外,其過去表現、收費及風險皆屬打工仔需要考慮的重要因素。

現時積金局網頁的收費比較平台已詳細列明各強積金基金的收費詳情,並可查閱基金規模丶基金開支比率、風險標記丶不同年期的年率化回報及累積回報等資料,有助打工仔了解基金的特性及長遠表現。下篇我們會再淺談挑選受託人及基金的小貼士,只要把握上述要素,「退休」就能達致「無憂」。

【關於作者】

王玉麟是美世香港健康福利及強積金業務部總經理,在退休及僱員福利領域擁有接近二十年經驗,並具備精算師及特許金融分析師(CFA)的資歷。

撰文 : 王玉麟 美世(香港)健康福利及強積金業務部總經理

欄名 : MPF理財

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