【樓按】銀行增回贈鬥搶按揭 最高回贈達2.35%

理財 12:30 2019/01/18

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市場預期美國今年加息步伐放慢,雖然香港去年9月底展開加息周期,但要維持高風險管理及避免引發減息潮,本港銀行未有計劃減息吸客,趁中美貿易戰有緩和迹象,發展商加快低價推盤,市場醞釀小陽春,促使銀行轉為透過增加現金回贈等優惠來開拓客源。工銀亞洲為吸上車客,最新連按保部分亦提供回贈,令回贈率可達2.35%,屬全城最高,貸款額只要100萬就可入場,另四大銀行亦就細碼樓按提供2%回贈,貸款額介乎300至500萬以上。

最高現金回贈可抵一年利息

現時銀行一般只就6成按揭部分提供現金回贈,消息指,工銀亞洲近期針對承造按保的上車客,就現金回贈計算增設多一條方程式,連按保部分金額亦提供指定回贈比率,令整體回贈比率提升至2.35%。按現時市場最平按息為2.375厘比較,回贈額相當於可抵銷接近於一年的利息支出,屬全城最高。

以樓價400萬元的物業為例,可承造最高9成、即貸款360萬元按揭,銀行會承擔樓價6成的240萬元貸款額,而按保則承擔餘下3成的120萬元的貸款。倘若銀行批出1.9%回贈,意味業主可獲由銀行承造的6成按額計算出來的約4.56萬元現金回贈。

不過,據悉工銀亞洲目前可提供最高1.9%回贈,並新增為承造按保計劃的業主,先以首6成貸款額回贈1%,即約2.4萬元;另全數9成按揭貸款額計算餘下0.9%回贈,涉3.24萬元,換句話說,業主可共獲5.64萬元回贈,比同業以6成按額方式計算,實際回贈比率升至2.35%,變相能額外多取約1.08萬元。

銀行添優惠吸上車客

另外,按揭市佔比率逾7成的四大銀行亦加入戰團,就逾300萬元按揭上調現金回贈至2%,較去年底同額按揭回贈,增加約0.5%至1%。其中滙豐和中銀(02388)可為個別客戶可批出2.05%回贈,但貸款額要高於500萬元。可見該策略是為細價樓而設,吸納上車客和轉按申請。

值得留意的是,根據現時金管局規定,若現金回贈比率高於貸款額1%,銀行在計算按揭成數時,須將整筆回贈包括在貸款額內。

有業界人士認為,香港仍處加息周期,銀行減息空間有限,而目前銀行結餘體系超過700億元,惟礙於港美息差大,使港滙比率有機會觸及7.85保證方,加快資金流失,中小型銀行壓力較大,存款基礎強的大型銀行則仍有條件推出優惠回贈吸客,對樓市氣氛有利。

欄名 : 按揭小知識

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