「你不理財,財不理你」 管理MPF唔好懶

理財學堂 08:00 2019/01/14

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「你不理財,財不理你」。打工仔要緊記,你正在供款的強積金(MPF)也是你財富的一部分。強積金是一個動輒數十年的長綫投資,它是退休儲備的重要部分,透過定期把一部分薪金存放起來,進行投資增值滾存,整個過程所涉及的金額可能由幾十萬至幾百萬不等。

剛踏入2019年,大家應主動檢視一下自己的退休金投資。我們可先循以下兩大方向去挑選及管理強積金帳戶的計劃,或因此更有效地為退休儲備增值。

基金收費選擇及表現

強積金基金收費一般是指基金的管理費,當中包括受託人、託管人、行政管理人、投資經理及營辦人就所提供的基金管理服務所收取的費用。現時積金局網頁的收費比較平台詳列市場上各強積金基金收費的詳情,大家關注的低收費基金選擇更包括在內,不妨花點時間了解。挑選了合適的計劃或基金後,更要進一步閱讀有關銷售文件及收費架構詳情。

另外必須要知道的是基金選擇多不等於適合你需要的選擇多,強積金計劃內是否提供多元化的基金選擇,如貨幣市場基金丶混合資產基金丶股票基金丶保證基金和債券基金等等,是否切合你自己當時的需要才是要看重的地方。

不得不提的是審視投資表現時要兼顧基金的短丶中及長期表現,透過瀏覽積金局網頁的基金表現比較平台,可查閱基金的規模及其他數據資料如基金推出日期丶最近期的基金開支比率、風險標記丶不同年期的年率化回報及累積回報等,從多方面了解基金的特性及表現。

供應商的能力及服務

營運一個強積金計劃涉及多種功能及責任,管理資產經驗丶產品選擇丶行政支援及服務平台等會影響大家將來如何管理退休儲備;再加上需要管理數以億計的龐大退休儲備,受託人公司在管治方面更要秉持核心價值,如時刻以優質管治為本丶待客忠誠丶因應成員的需要及最佳利益為依歸而改善強積金計劃的透明度等等,以提升強積金計劃對成員的整體價值。近年個別獨立機構會就受託人公司在持續優質管治方面定期作出評核及報告,大家考慮受託人公司及其強積金計劃時,不妨也留意這方面的資訊。

最後,當然有不可遺漏的簡單而又個人化之電子管理服務,如綜合平台管理各財富戶口及強積金帳戶、能簡易地透過各渠道轉換基金組合丶服務供應商能定期提供強積金帳戶的最新資料及配合有關法例或退休策略教育的資訊,以深入淺出的方法解說管理強積金之道,令你能更有效地為自己的財富增值。

 

撰文 : 葉士奇 滙豐香港退休金主管

欄名 : MPF理財

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