【公共年金】優化年金「抵買咗」?只是原數歸還!

理財資訊 17:00 2018/12/23

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【公共年金】優化年金「抵買咗」?只是原數歸還!

年金公司公布首批年金的認購結果,只有9,410人認購,總認購額49.4億元,不到發行上限100億元的一半,反應遜於最後一批超額認購約1.07倍的銀色債券(銀債)。年金公司汲取首批年金的銷售經驗,早前公布了3項優化措施,有財務策劃師認為增加了年金的吸引力,如投保人不幸去世,實際的計算方法又是如何?

問:首批年金的認購情況是如何?

答:在9,400多宗認購意向登記中,只得5,500個申請者最後完成投保手續,「抽飛」比例高達4成,最後的總投保額只餘28億元,佔發行上限的28%。

問:公共年金的最大賣點是甚麼?

答:財務策劃師唐德玲認為,年金主要提供一個保證的現金流,對於已退休、再沒有收入的人士來說,這筆錢的意義十分重大,因為背後是一份金錢的安全感。而公共年金的最大賣點就是有政府保證,又可以終身支取,長遠回報率可達4%,其實已經不錯。

問:公共年金的優化措施有用嗎?

答:針對年金會「搣本」,以及資金被鎖住的問題,有遇上資金需要時無法調動之弊端,年金公司決定推出百分百一筆過身故賠償保障,當受保人不幸身故,指定受益人即使選擇一筆過取款,都不需以折讓價提取,而可即時收取經扣除已派發累積每月年金的已繳保費,受益人毋須承擔財務損失。

問:優化措施公布後,折讓取款的計算方法是如何?

答:以一名65歲男士為例,若其繳付保費100萬元,每月收取5,800元年金,若他於投保首年身故的話,在原有安排下,受益人只可取回約66萬元,連同受保人已獲發6.9萬多元年金,合計僅取回約73萬元。在新安排下,受益人可一筆過取回約93萬元,連同已派發的年金,即合計約取回全數100萬元。

【原文:優化年金提高吸引力

撰文 : 黃素珊 hket記者

欄名 : 退休理財

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