私家醫院全攻略

博客 09:00 2018/12/17

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有病當然要睇醫生。不過,有時想睇醫生都未必容易。參考醫院管理局公布2018年6月30日的數字,七個公立醫院聯網專科門診的最新輪候時間高達3.3年。相信不少人都會有以下疑問:如果不依賴公營資源,可以有甚麼選擇?私家醫院的住房費是多少?大型疾病又會涉及甚麼項目的開支?

全港十二間私家醫院的位置

入私家醫院第一步,應該先查看自己附近有沒有方便自己的私家醫院:

各大私家醫院住房收費比較

除此之外,可以先從各大醫院住房費開始比較:

大房

  • 由2人房至14人房不等
  • 每日住房費介乎$500至$1,700
  • 參考8間大房醫療保險比較,一般個人保險只保障$750至$1,100(團體醫療保額或會更低),個別病房可能要選用「全數賠償」的計劃才可享完整保障

半私家房

  • 由單人房至3人房不等
  • 每日住房費介乎$850至$3,500
  • 一般而言,沒有墊底費的半私家房保險計劃只保障$1,450至$2,300(團體醫療保額或會更低),個別病房可能要選用「全數賠償」的計劃才可享完整保障

私家房

  • 標準單人房,不包括套房
  • 每日住房費介乎$1,700至$6,700
  • 一般而言,沒有墊底費的私家房保險計劃只保障$2,800至$4,500(團體醫療保額或會更低),個別病房可能要選用「全數賠償」的計劃才可享完整保障
  • 除住房費外,一般會有入院按金(約$6,000 - $30,000)、醫生巡房費(與住房費相近)。除此之外,還有手術費、麻醉師費及手術室費,其他雜項通常會計算到醫院服務費內。

以較常見的小型手術為例,參考港安醫院、浸會醫院及養和醫院數字:入院進行腸胃鏡手術,計及醫生費及醫院費用,總費用中位數介乎$25,788至$45,153。

如果自己只有團體醫療的保障,可以先檢查是否有附加醫療保障(SMM)及留意不同手術費的項目上限,再視乎情況增添保障。

各大嚴重疾病的總醫療開支

除了一般小型手術以外,我們應先為可能發生的大型醫療開支未雨綢繆。在考慮保障之前,可以先參考各大嚴重疾病的總醫療開支。以下以較常見的嚴重疾病作例子:

1. 大腸癌

參考各大保險公司的理賠數據,一般有70%以上的危疾索償是來自癌症,其中大腸癌個案近年不斷上升,近年已成為香港最常見的癌症的第一名。根據醫管局數字顯示,確診大腸癌的新症數字,由2006年的3918宗躍升至2016年的5437宗,發病率及死亡率分別為16.6%及14.7%。

大腸癌四大醫療開支
檢查

  • 大腸內窺鏡檢查
  • 大腸癌檢查 + 病理化驗
  • 正電子電腦掃描

手術

  • 部分結腸切除手術 + 臨時造口 
  • 逆轉結腸造口手術 

標靶療程

  • 視乎療程長短及病況而定
  • 例:標靶藥費每月5萬,病人積蓄一鋪清袋

其他治療

  • 治療後監測 
  • 治療前及治療後門診 
  • 輔助服務
  • 註冊中醫師、註冊物理治療師及註冊營養師的診治 
  • 心理輔導 

大腸癌的總支出可相差很大,視乎發現時的情況及療程而定,若屬於中晚期大腸癌便需要接受化療,一般療程超過8個月,總醫療費用可高達60萬至80萬以上。

一般基本醫療計劃及團體醫療計劃的保障額在10-20萬左右,部份不會包括標靶藥物,而部份新式療程如免疫治療及質子治療等或要200萬以上的醫療費用,亦只有指定的醫療計劃或者危疾計劃才可以保障這部份的開支。

2. 心臟病

心臟病是最常見的嚴重疾病之一,死亡率僅次於癌症和肺炎,因此病而死亡者佔2015年總死亡人數約13.2%。在各種心臟病當中,冠狀動脈心臟病(冠心病)是引致心臟病死亡的主因。一般而言,如果冠狀動脈出現閉塞,或會涉及通波仔(冠狀動脈成形手術)或
心臟搭橋手術。

A. 通波仔(或冠狀動脈成形手術)
據統計,在香港單就公立醫院,每年有近六千二百名病人接受「通波仔」手術。心臟支架視乎情況或效果,一般需要1-6支:

  • 不用支架︰淨通波仔復發率達五成
  • 金屬支架︰最便宜,復發率約三成
  • 藥物塗層支架︰較昂貴,復發率約兩成; 部份醫療保險或不能賠償
  • 全吸收式生物血管模架︰較昂貴,可自然被人體吸收;部份醫療保險或不能賠償

根據「病不孤單」的調查,血管阻塞要達70至90%才可在公立醫院手術排期,有個案要等兩年半。公立醫院金屬支架價錢在5萬元以內,而帶藥性支架則每支約7萬元。(公立醫院「通波仔」手術中使用的導管、導線及支架等儀品,需由病人自費)。參考各私家醫院「通波仔」套餐價錢,如以2個帶藥性支架計算,價錢介乎約13萬元至20萬元

「通波仔」總支出可相差很大,視乎所選用的支架價錢、以及所用的醫院:私家醫院平均總收費為10多萬元至30多萬元,有部份「明星」醫生收費可高達100萬元。

B. 心臟搭橋手術
威爾斯親王醫院最新統計發現,16%曾做通波仔的病人出現栓塞要做心臟搭橋手術

  • 一般較少選用搭橋(通波仔創傷性較低),因為死亡率較高
  • 如病人有多條冠狀動脈閉塞或心肌較弱,或技術上難以進行「通波仔」,例如血管鈣化,醫生便會選用搭橋手術。

根據「病不孤單」的調查,開胸搭橋手術一般要留院8-10日,住院連手術費總費約40萬以上。參考2008年仁安醫院的新聞稿,當時的心臟搭橋手術價錢已需要40萬元,如計算醫療通脹,今天的手術總費用應為40萬元以上。

冠狀動脈心臟病相關的醫療費用主要來自支架費用及手術費,除此之外術後或需服用抗血小板藥近一年,一般總醫療費用介乎20萬至40萬以上。

一般個人或團體醫療保險可能只保障手術及住院費用,需要留意計劃會否保障支架費用,或者是否只會保障傳統支架;一般終身危疾保險符合1條血管堵塞50%可以索償,純危疾保險需符合2條血管堵塞70%才可索償,需根據購買保單的條款而定。

總結

公立醫院資源長期短缺,即使是到公立醫院醫治,不少器材仍可能要自費,或者要相當緊急的情況才能即時得到醫治。想確保自己出事時可以安枕無憂,最好事前準備好足夠的醫療保障:但要特別留意的是,不少新式儀器或者保障項目未必屬於一般個人醫療或團體醫療內。除了基本保障額外,應該同時考慮留意保單的保障項目是否延伸至大型的醫療開支上,才算是精明的消費者。

資料最後更新日期: 10/12/2018

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撰文 : DarkMoney

欄名 : 黑識理財

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