年輕人理財要注意6點

強積金 08:00 2018/12/10

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90後,有固定收入,略懂金融,有儲錢決心。具備上述四項條件,應該怎樣部署投資,達致財富增值的理財效果呢?Ken就是這位年輕人,他每個月將收入的43%撥作投資,希望達致財富增值的效果。不過,財務策劃師林昶恆認為,健康的理財組合,應先考慮生活保障,繼而部署財富增值。

年輕人理財要注意6點

注意事項1:投資儲蓄比例要控制得宜

Ken每月配置在股票、基金及強積金的金額共9,800元,相對月入2.3萬元,達43%。林昶恆認為,以未夠30歲的年輕人來說,這個儲蓄比率已非常好。但提醒,要注意這個投資比例會否迫得自己太緊,因有部分計劃可能有供款年期限制,如未能持續,有機會影響收費及未來潛在回報。

注意事項2:預留3-6個月應急錢

在應急錢方面,需等同於3至6個月的日常支出,以Ken每月支出2.3萬元計算,3個月至6個月的金額便等同6.9萬至13.8萬元,現時他的銀行存款有15萬元,所以這方面已有適當安排。

注意事項3:計清生活保障所需

個人風險管理方面,Ken現時只有危疾保障100萬元,沒有人壽及醫療保障。林昶恆的意見是,購買人壽的主要目的是為家人的未來生活作保障,Ken可以考慮對父母的責任及未來自己家庭的成員的需要作計算,現時的需要是每月7,500元的家用責任,以30年計算,不考慮通脹下,人壽保障需要是270萬元

注意事項4:醫療保障少不得

當未來的家庭狀況有變,未來需要的人壽保障很大機會要增加,可考慮透過定期及終身壽險的組合安排這方面的保障。另外,由於工作上沒有團體醫療福利,醫療住院保障也必需即時安排。

注意事項5:長期儲蓄計劃投資分布

可考慮將投資分布在兩大類項目:「平穩收益組合」及「長遠增值組合」。

以Ken目前年紀為參考,運用100法則,應該有27%的可投資資產可配置在「平穩收益工具」,如投資級別的債券或債券基金,派息保單或年金類產品等。

其餘的73%可投資資產,可考慮配置在一些「長期增值工具」上,包括股票及股票類基金等,至於Ken以往曾經涉獵的衍生工具,假如只是投機性買賣,便要認真三思。

注意事項6:分散風險

Ken已持有股票、基金和強積金,而絕大部分都是投資在香港股票市場,Ken需要考慮是否有足夠分散風險。由今年4月開始,他月供7,000元單一股票,當時恒生指數仍守在3萬點,投資氣氛尚算不錯,但到今天回看,相信絕大部分月供股票都要面對虧損。

90後公務員 愛高風險投資 有何不妥?

 

【原文刊於第580期《iMoney》題為:90後公務員 愛高風險投資 有何不妥?】

 

欄名 : MPF理財

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