認識3類強積金基金

理財 08:00 2018/12/06

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做每件事都要有目的,投資也一樣,打工仔在建立強積金(MPF)組合時,應選擇什麼基金,都與你的投資目的及取向有關係。友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡指,在打工仔在退休規劃上,強積金基金也有不同的類別,以下有3類型基金供大家參考。

認識3類強積金基金

【攻守兼備「靈活型」混合資產基金】

市場上某些混合資產基金類別中一些採用動態資產配置策略的基金,這類基金分別投資於股票及債券,由投資經理「發辦」,市況好時,可投資高達90%資產
於股票,投資於股票的比例越高,基金風險便越高;市況不穩時,則可投資高達90%資產於防守性工具,隨時按市況靈活配置資產。

【「保守型」三寶:保證基金、債券基金及貨幣市場基金】

保證基金會為成員提供若干形式的保證,目前市場上大部分保證基金均提供有條件保證,成員須符合若干條件才能獲得保證,因此大家在作投資決定前,宜詳閱相關條款,這類基金較適合不愛冒險的人士,特別是臨近退休的人士。

債券基金一般投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構或多邊國家機構(如世界銀行)所發行的債券或債務工具,風險程度屬於低至中,較適合中度保守、願意承受較低風險及希望在中至長期賺取平穩回報的人士。

貨幣市場基金一般以賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報為目標,較適合保守、不愛冒險及快將退休的人士。

【「進取型」股票基金】

一般股票基金的投資目標,是獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報。積金局的數據顯示,由強積金制度成立至今,回報最佳的也是股票基金。強積金平台所提供的股票基金,主要投資於在核准股票交易所交易的股票,風險一般較其他類型的基金為高,潛在回報亦較高。其回報或會受多種因素影響,例如股票市場的波動及匯率變化等。

欄名 : MPF理財

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