【FinTech】電子錢包買基金 餘額寶和零錢通分別何在?

理財資訊 17:29 2018/11/20

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內地的電子錢包系統發展更趨多元化,除了日常消費之外,更加可以在電子錢包內購買貨幣基金。據內地傳媒報道,微信錢包近日推出新功能「零錢通」予部分用戶使用,提供支付功能及購買貨幣基金服務,其服務與阿里巴巴的「餘額寶」相若。

問:電子錢包買基金,誰是先行者?

答:阿里巴巴的「餘額寶」為透過電子錢包購買貨幣基金的先行者。

問:如何用「餘額寶」買基金?

答:「餘額寶」有支付寶的餘額自動轉入「餘額寶」服務,用戶可以用支付寶的錢進行投資。

問:用「餘額寶」買基金的回報如何?

答:剛開始時,「餘額寶」的7日年化收益率曾經高達6.73%,比起銀行的定期存款利率高出許多,戶口的錢還可以用作消費,以致用戶大幅增加。可是,近年的回報率已經跌至3%或以下,吸引力大跌。

問:騰訊微信錢包的「零錢通」及「理財通」有何分別?

答:「零錢通」更接近阿里巴巴的「餘額寶」,對於用戶來說較方便,因為現時騰訊的理財平台「理財通」內的金額不可以在付款時直接使用,用家需要先把錢從「理財通」轉至微信錢包內,才可付款。而「零錢通」的用戶則可以直接使用戶口內的金錢用作支付,餘下的金錢就會繼續進行投資。

問:用電子錢包買基金受監管嗎?

答:投資此類型的產品牽涉風險,中國證監會亦有「出招」限制其增長速度。2017年8月,中證監規定,若貨幣基金規模高於管理人風險準備金月底餘額的200倍,下一個月的風險準備金的計提比例就要由10%增至20%。「餘額寶」亦在2017年相繼調低個人用戶的最高持有額度,由100萬人民幣降至25萬人民幣,再降至現在的10萬人民幣。其後,更設置了每日申購總量及限購基金的數量。

  餘額寶 零錢通^
母公司 阿里巴巴旗下螞蟻金服 騰訊
可選擇的基金 9個 4個
用戶人數 3億以上 僅部分用戶可使用
相連的電子錢包 支付寶 微信錢包
最低購買額 1人民幣 1人民幣
7日年化收益率* 2.4厘至2.8厘 3厘至3.2厘
最高持有額度 10萬人民幣 未公布
推出日期 2013年6月 未正式推出

^由於「零錢通」未正式推出,故資料可能會有變動。
*收益率為11月20日的資料

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撰文 : 曹佩鈞 hket記者

欄名 : 理財學堂

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