了解保險第一步 經紀代理點樣分?

保險 15:17 2018/11/15

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保單條款複雜限制又多,令不少人看得頭昏腦脹。想問清楚?可能就需要找保險代理(Agent)或保險經紀(Broker)的專業意見協助。不過,你又是否認識保險代理及經紀兩者有何分別呢?

從角色上了解兩者分別

經常聽到「保險中介人」是指專門協助投保人認識、了解及買賣保險產品的,泛指保險代理或保險經紀。雖然兩者在功能上看似一樣,但實際上是不盡相同。

保險代理(Agent)是代表保險公司去開拓客戶來源,為公司提供銷售保險產品和理賠等服務,又會分為獨立代理或受僱代理。獨立代理只可代表四間保險公司,其中最多兩間為人壽保險公司。保險代理須向香港保險業聯會(HKFI)轄下的保險代理登記委員會登記,才可從事保險銷售業務。投保人亦可從網站中查閱保險代理的資料。

保險經紀(Broker)則是代表客戶去挑選出合適的保險產品,可以是個人或是一間公司,身分上是完全獨立的,並不單獨代表保險公司。保險經紀需要申請成為獲保險業監管局(保監局)認可的保險經紀團體成員,即獲香港保險顧問聯會(HKCIB)或香港專業保險經紀協會(PIBA)授權,才可從事保險經紀工作。

根據保險業研討會2018年第二季的數字顯示,從事前綫行銷的保險從業員人數約有10萬,登記保險代理及獲授保險經紀分別佔9成及1成,獲授權的保險經紀公司則有774間。你又會如何選擇呢?

1. 貨比三家

保險經紀在產品多樣性中佔優勢,可令投保人掌握更多市場資訊,並且透過其專業性及經驗,為客戶判斷及挑選合適的保險產品。不過,選擇愈多不一定愈好。若保險代理只代表一間大型及在市場上具競爭力的保險公司,他對該公司保險產品認識或會更深入,當需要處理保單或理賠相關事宜時亦可能會更直接快捷。

2. 做定功課

有業內人士提醒,即使有保險代理或保險經紀代為處理保單,也絕不應將保單事宜全部放手不顧,投保人事前應先了解保險的詳情、供款額、供款期、保障額或不承保事項等,事後也應定時了解保單內容有否更新,或因應個人環境轉變是否需要續保、提高保費及加大保障額度等。

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撰文 : 黃素珊 hket 記者

欄名 : 保險百科

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