層層保本的香檳酒杯投資法

理財 17:45 2018/11/08

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大家都知道理財的重要,但應該怎樣去理財,儲蓄及投資的比例應如何分配?今日跟大家分享一個理財概念_--「香檳酒杯投資法」。「香檳酒杯投資法」概念由《保本藍圖》作者提出,說穿了,就是敎大家如何「保守地」讓資金有所增長。

《保本藍圖》作者沈雲驄一開始便指出,人們總是在危急時才體會到安全措施的重要;在風險發生時才想要保本,但其實保本觀念是每一位投資者在任何時候都必須牢記的,因為科網爆破與股市重挫皆是前車可鑑。

大家最想知道的,相信是如何配置資產,以達到穩健地增值的效果。對此,作者建議將資金分為3部分,採用一種名為「層層保本的香檳酒杯投資法」(見圖)。

【理財學堂】香檳酒杯投資法

層層香檳酒杯是甚麼?

在許多婚宴或企業慶功宴中,如果開香檳慶祝,有時會把酒杯疊得高高的,然後從最上面那層開始放酒,第一層溢出來的會流到第二層,第二層盛滿了又會流到第三層,這樣不斷往下流,直到流滿每一杯為止。

第一部分:「以防萬一」的保本儲蓄

這又稱為保本準備金。作者建議儲備至少半年的家庭開支,假設你和你的家庭每月支出為3萬元,便應將至少18萬元的準備金存入銀行。

第二部分:短期內需要用的錢

短期是指3至5年內要用的錢,有關支出可能是留學或買車的費用。很多人一直誤將這種資金當作「長期需求」,因而將資金用作股票投資,這種做法在股市上升時的確可以圖利,但如果股市逆轉,遭受的損失無法回本的情況下,外國留學、置業的計劃便可能要延期或取消。有見及此,作者建議將有關資金全部放於定期存款,或作其他的定息投資。

第三部分:長期資金需求

長期資金就是沒有計劃使用的資金,或者5年之後才使用的資金,例如子女教育基金及退休金等,這些資金可以用作較高風險的投資。

【投資須知】

1.投資要按部就班

作者認為,如果你的收入只夠流到第二層,你便要停留在第二層,而不要「越」級直接將收入倒入第三或第四層。

2. 買賣可靈活多變

香檳杯的運用可以是多變的,各人可按需要設定酒杯的數量,或是酒杯的大小,如果你是極為保守的投資者,更可以只保留上面兩層(第一及第二部分),而不需要下面兩層(第三部分)。

【總結:投機風險高不可取】

作者指出香檳酒杯投資法並非完美。例如投資者不一定要將股票獲利的錢拿去作投機性的高風險投資,而投機的回報長綫也不太可能高於前面二者。

因此作者重申,他這提出香檳酒杯這個策略,並非要讀者完全模仿,而是要強調,投資必須以保本為最優先的考量,然後再按財力及風險承受能力,逐步邁向高風險投資,絕不可能像過去很多人那樣,完全沒有保本概念,便將全部家當投入高風險市場。

欄名 : 理財學堂

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