要否為強積金作額外供款?

理財 08:00 2018/11/07

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根據積金局的資料顯示,公眾對強積金自願性供款的意識不斷提高,反映打工仔對退休策劃的意識增加。你對自願性供款的了解又有幾多?在決定是否應就強積金作額外的自願性供款前,又應考慮什麼因素?

積金局的資料顯示,大眾在過去10年間對自願性供款的意識不斷提高,由2007年只有不足36億元的自願性供款,大幅增加至去年的125億元,升幅逾3.4倍,當中僱主供款佔了超過七成,可見強積金已頗受僱主歡迎的僱員福利。

當然,每個人的退休生活需要不同,要有多少儲備才足夠退休,完全因人而異。評估自己的退休生活需要時,應該考慮下列因素:

如何評估自己是否需要作額外強積金供款?
1 距離退休的年期
2 退休後的每月支出
3 退休生活的時間(即預期壽命)
4 平均通脹率
5 預計退休後之儲蓄/投資的回報率

若你決定作額外強積金供款,你除了可以在現有的計劃內作自願性供款外,亦可作特別自願性供款。兩者雖然同屬強積金制度下的額外供款,但就如何開立帳戶、供款安排,以至其他細節上都截然不同:

  自願性供款     特別自願性供款
開立帳戶 透過僱主,於其所選的強積金計劃開立帳戶 選擇及聯絡自己心儀的受託人,辦理開戶手續(注意:部分受託人沒有提供特別自願性供款安排)
供款安排 金額與收入掛鈎
須定期定額作供款
經由僱主向受託人支付供款
金額無須與收入掛鈎
可按個人需要作不定額供款
自行向受託人支付供款
提取或轉移權益 受計劃條款限制,或要在離職後,方能提取或轉移權益 可隨時提取或轉移權益
每年可提取多次,但受託人或設有每次最低提取金額及提取次數上限(注意:不同受託人的安排或有分別)

在選擇作自願性供款還是特別自願性供款時,你應考慮以下三個因素:

1.方便程度:

在現有僱主的計劃內作額外供款,由同一個受託人管理,一般來說,相對在另一個計劃多開一個戶口會更方便管理。如果選擇另外的計劃,供款安排便要由你自己安排及處理。

2.僱主會否一起作自願性供款:

你應了解僱主會否跟你一起作自願性供款,如果會的話,留在現有僱主選擇的計劃會較好。

3.基金選擇:

挑選另一個計劃作特別自願性供款,可增加自己投資組合的基金選擇,尤其是如果你認為現有僱主的計劃所提供的基金選擇,未能切合你的資產分配需要。

欄名 : MPF理財

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