【保險理財】Fresh Grad買保險 點揀好?

保險 17:43 2018/11/02

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又進入大學畢業典禮嘅季節,不過相信不少應屆畢業生(Fresh grad)都已經返緊工啦!試用期過後,大家可能開始討論買甚麼保險。有人會話「愈早買保險愈平」,此話當真?初出茅廬又應怎樣選擇適合自己的保險?醫療、危疾、人壽保險又有甚麼分別?

愈早買保險愈平?

由於保費會根據受保人的年齡、性別、吸煙習慣等資料去釐定。年齡為主要的考量因素,若受保人的年齡愈小,患上疾病的機會較低,索償的機會亦較低。因此,年輕人的保費會比年長的人為低。

保險的種類及分別

一般較多人購買的保險有醫療保險、危疾保險、意外保險及人壽保險。保險主要的供款方式可分選年繳、月繳等。很多公司都會為僱員提供團體醫療保險,讓僱員看門診的時候使用,亦提供少量的住院賠償,但賠償額一般較個人的醫療保險為低。

如何選擇供款額?

保障額當然是愈大愈全面,不過年輕人的收入較低,也不能只顧保障而勉強供款,不少理財顧問建議,每月的供款額佔收入的10%至15%會較為理想。

醫療保險

採用「實報實銷」的方式進行賠償,主要包括住院及手術費用。大部分的醫療保險需按年續保,直至達到特定年齡。而一般來說,投保之前已患的疾病將不受保障。

危疾保險

危疾保險主要為一次性賠償,並只會賠償保單內列明的疾病。以癌病為例,若患上早期癌症亦要視乎保單內的細則,投保人有可能不獲賠償,部份保險計劃更列明只會賠償予3期至4期的癌症患者。需注意的是,投保之前已患的疾病將不受保障。

意外保險

意外保險一般只會為非疾病引致的死亡及傷殘提供賠償,而賠償額則會因應受傷程度而有所不同,而不同保險公司所提供的保障範圍亦不一,投保人需留意保單詳情。

人壽保險

人壽保險可分為定期壽險、終身壽險及儲蓄壽險。當受保人在保單的保障期內身故時,三種保險都會提供一次性的賠償。而終身壽險及儲蓄壽險均有提供現金價值及保證紅利,定期壽險則沒有。此外,人壽保險可於保單內附加不同的附加保障,如危疾保險和殘疾保險。

不同保險的分別
  醫療保險 危疾保險 意外保險 人壽保險
保障範圍 醫生的診症、藥物、化驗或診斷費用、住院及手術費用等 指定的疾病,癌症、中風、心臟病、腎衰竭、主要器官移植等 非疾病引致的傷亡 保障期內身故
供款方式 年繳、月繳或一次過支付(只限部份儲蓄保險)
賠償 實報實銷 一次性賠償 一次性賠償 一次性賠償或定額賠償

 

撰文 : 曹佩鈞 本網記者

欄名 : 保險百科

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