【自願醫保】自願醫保敲定扣稅方案 投保有無着數?

保險保障 17:31 2018/11/01

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立法會於昨日(10月31日)落實自願醫保計劃的扣稅方案,市民為自己或其親屬購買政府認可的醫療保險時,每名受保人可以申請扣稅最多8,000元。自願醫保計劃討論多時,最終方案終於落實,市民若要投保自願醫保又有無着數呢?

1. 自願醫保計劃是甚麼?

自願醫保計劃(自願醫保)是政府推動市民自行購買醫療保險的方案,鼓勵有經濟能力的市民投保,減輕公共醫療負擔。

能成為認可的自願醫保計劃必須符合10項「最低要求」,包括

  • 保證續保至100歲
  • 要具透明度,有按年齡分級的保費架構
  • 保障限額不低於政府訂立的最低水平
  • 不得在保單加入「終身可獲保障總額上限」
  • 訂下標準保單的條款及條件
  • 承保範圍必須包括住院病症,以及訂明非住院病症。
  • 使用「服務預算同意書」、「免繳付套餐」、「定額套餐安排」
  • 為投保人已有病症提供保障,但設有標準等候期,期間只獲部分賠償。
  • 保險公司須訂明成像檢測,如磁力共振掃瞄等,市民另須付30%的費用。
  • 除成像檢測的分擔費用外,不可要求投保人分擔。

政府希望透過改善保險的投購和延續性、提高保險保障質素及增加透明度及明確性,增強市民對醫療保險的信心。

自願醫保預計平均保費每年4,800元,20至24歲年輕群組保費約2,000至2,400元,中年40至44歲約4,000元,較年長的60至64歲則約1萬元。

2. 適合哪些人士?

自願醫保的對象是全港市民,希望市民投保後,可以轉移至私營醫療系統,減輕公共醫療的負擔。

3. 政府認可的醫療保險與一般醫療保險有甚麼分別?

自願醫保有兩種計劃:基本計劃及靈活計劃,與現時的醫療保障大同小異,而增設獲政府的認可的自願醫保計劃相信有較高的透明度及質素的保證。

基本計劃:每年的索償額上限為42萬港元,包括精神病治療、術前檢查、手術及住院費用。每次手術可索賠8成費用,而非手術癌症治療每年更有高達8萬元保障額。

靈活計劃:按受保人需要而提高住院保障,保費會有所調整。

4. 自願醫保計劃有甚麼好處?

可扣減稅務

由明年4月1日起,市民若購買自願醫保可獲得稅務扣減每名受保人的最高保費扣除額為8,000元,而可扣稅人數不設上限。

新增保障範圍

保險公司須保證續保至受保人100歲,且不得按受保人健康狀況的轉變而調整其保費;不設「終身保障限額」;承保範圍擴大至涵蓋未知的投保前已有病症和日間手術(包括內窺鏡檢查)。

5. 自願醫保計劃有甚麼缺點?

自願醫保無助解決現時醫療保險拒絕承保高風險人士的問題。政府原計劃為高風險池注入100億元,與保險公司共同承擔高風險人士投保。政府希望透過必定承保及高風險池要求,確保高齡及體弱等較高危人士能夠受保,增加投保對他們的作用及吸引力。

但由於其方案具爭議性,包括對於政府注資保險公司的高風險池有保留,因此該建議被擱置。

6. 現時有投買醫療保險,有需要考慮轉投自願醫保嗎?

扣稅方案對有購買醫療保險而繳稅率高的家庭或人士吸引,但對於收入較低的納稅人,能受惠的程度相對較少。

已買保險的人若需要轉保應留意保險公司的轉保安排,而未投保人士應自行衡量風險,視乎保費的高低和實際的保障範圍而選擇適合自己的醫療保險計劃。

欄名 : 保險百科

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