【外傭保險】勞保同綜合保險有咩分別？

外傭發生意外繼而受傷甚至死亡的新聞時有出現。8月的時候，一名外傭因為塌樹而喪生。該事件喚起香港僱主對外傭保險的保障範圍的關注。到底僱主為外傭購買的勞保是否足夠？外傭保險涵蓋哪些範圍？以下一一為你解答。

問︰香港法例規定要購買保險給外傭嗎？

答︰根據《僱員補償條例》規定，所有僱主（包括外傭僱主）必須為其僱員投購僱員補償保險（俗稱「勞保」），如僱員因工受傷而僱主在法律下（包括普通法）所須承擔的法律責任。

問︰有甚麼外傭保險可供選擇？

答︰由於法律規定僱主必須為外傭購買勞工保險，綜合保險則由僱主視乎情況而選擇購買與否。雖然勞保一般的價錢較便宜，但保障範圍亦較少。例如，勞保只會為在外傭工作期間發生的意外所賠償。

以下比較了本港一些家傭的保險計劃以供參與。

	家傭靈活保 基本計劃（AIG）	家傭靈活保卓越計劃（AIG）	「樂融傭」家傭保障計劃（大新）	家傭至專寶計劃B（藍十字）	「卓越」優傭樂（AXA）
門診費用	不適用	4,000元	2,000元	3,000元	4,000元
住院及手術費用	不適用	30,000元	30,000元	20,000元	30,000元
忠誠保障	不適用	4,000元	不適用	3,000元	8,000元
每年保費	285元	719元	450元	650元	680元

問︰如果外傭監守自盜，會有賠償嗎？

答︰大部分的綜合保險中會包括家傭忠誠保障，意指因家傭的欺詐或不忠實行為，而該行為令僱主蒙受損失的話，亦可向保險公司索償。當中可能包括未經同意使用長途電話的費用、家居盜竊及因其「不忠實」行為而需更換門鎖、大閘的費用，都會計算在內。

問︰購買保險後，可以即時進行索償？

答︰市面上大部分的家傭保險均設等候期，大約14天左右。當外傭抵港後，一切的醫療開支就需要由僱主負責。因此，若外傭在保險的等候期間求醫的話，所產生的醫療費用則需由僱主自行承擔。

問︰外傭在假期時發生意外，誰負責醫療費用？

答︰根據外籍家庭傭工（外傭）的「標準僱傭合約」第9（a）項的規定，外傭在受僱期內生病或受傷，無論是否與工作有關，僱主必須提供免費醫療，包括診症費用、住院費用及牙科急診，而外傭亦必須接受由僱主提供的任何註冊醫生的診治服務。因此，只要外傭於受聘期間發生意外，不論是否工作日，僱主都要負責醫療費用。此外，若外傭於受聘期間發現有癌症或其他嚴重疾病，僱主亦需要負責外傭的治療費用。

問︰若外傭在港工作期間意外死亡，僱主需負責殮葬費嗎？

答︰僱傭條例中列明，若外傭在任何情況下死亡，僱主有責任將其遺體送返家鄉安葬。因此，若外傭於受聘期間死亡，僱主都需要負責殮葬費用。需要注意的是，勞保只包括工傷或因工死亡才會賠償。若外傭在工作以外時間發生意外死亡的話，勞保則不會賠償，而綜合保險則會就相關情況作出賠償，惟賠償金額則根據不同的保險公司的條款而有差別。