比較稅貸計劃 專家教路如何理稅 

退休規劃 19:22 2018/10/19

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稅季又到,納稅人士或會擔憂臨近年尾沒有足夠現金流應付稅款或其餘節慶支出,更可能需要借貸以助解困。現時市面上不少銀行或財務機構已陸續推出稅貸計劃,以助一眾納稅人士作出財務預算,方便周轉。

今季已推出的稅貸計劃,實際年利率由2厘至6厘不等。香港財務策劃師學會副主席(發展)李明正指,稅貸屬私人貸款中其中一種理財工具,在稅季時是流行產品,但他表示由於股市及投資氣氛較去年略遜一籌,加上加息壓力仍在,今年市場在推出稅貸計劃時皆抱審慎態度,中小型銀行更為明顯。若有需要申請稅貸,貸款人就要先考慮以下注意事項。

1. 「還得到先好借!」

即使稅貸的利息偏低,李明正建議當稅貸總額佔現金儲備比率較低時,才好考慮申請稅貸。康宏理財聯席董事梁惜君也提醒貸款人,必須「量入為出」,不要單看每月的利息支出,更要留意涉及的手續費、回贈細則及還款年期會否太長等等。以東亞「稅貸同盟」為例,不論借貸額多少,還款期24個月的借貸息率都比12個月高。

2. 不要單被廣告或回贈吸引

李明正指出,稅貸廣告上標示的最優惠年利率(APR)往往附帶一些條件限制,例如要求貸款人在該行開設理財或出糧戶口、或借貸金額達百萬才生效等。以花旗的「稅貸零壓力」為例,一般客戶借貸額需超過20萬,才可獲1,200元現金回贈;又或借貸超過100萬元或以上,才可獲贈平板電腦。

3. 以稅貸清還卡數只是次選

對於是否申請稅貸,梁惜君指應更着重「收支平衡」,建議應養成定期儲蓄的習慣,在每月收入中扣起10%至15%作繳稅之用。另外,對於利用稅貸作為清還卡數的資金來源,梁惜君認為先解決高利息的債務,再而處理低息債務只能算是「一個次選的財技」,因拖欠的卡數不論舊債或新債都未能享受免息還款期,只會一直加重欠債人的財務負擔。

4. 接近「無風險」理稅計劃

李明正及梁惜君均提及可購買政府設立的儲稅券來繳稅,除了可隨時隨地透過電話、互聯網、銀行自動櫃員機、郵遞或親臨買券外,儲稅券的風險和波動性亦較其他資產低。

撰文 : 黃素珊 本網記者

欄名 : 稅貸攻略

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