【信貸評級】借錢前三大疑問 環聯專家解答

理財資訊 18:32 2018/10/19

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將近年尾,既是稅季又是聖誕節,開支免不了有所增加。不少人有可能需要資金周轉,或許會考慮申請私人貸款或稅貸。本網請來專家分享申請貸款時應注意的細節,避免影響個人信貸評級,以爭取更優惠年利率,減低借貸總成本。

根據環聯的數據顯示,從2017年10至2018年4月,每4個香港人中就有1人的信貸評級於期內錄得變動。當中超過40%信貸評級較差的客戶在持續監測個人信貸評級三個月後,信貸評級可獲改善,而對於較佳的信貸評級者,亦能有效協助他們取得更優惠的年利率(APR),當中約兩成可節省16%至75%的利息支出。

環聯香港個人客戶業務總監羅瑞建議貸款人士,在申請貸款或消費時,可先想想以下三大問題,了解會否影響個人信貸評分。

環聯香港個人客戶業務總監羅瑞(Lawrence)解答影響信貸評級三大疑問。

問題1:我和伴侶申請貸款時,他的信貸評級會不會被審核?

會。羅瑞指只要與共同簽署人(不局限於合法伴侶)申請貸款時,審批貸款的銀行或財務機構亦會同時查閱二人的信貸報告,以釐定相應的貸款金額和年利率。

問題2:若我消費時申請免息分期簽賬,信貸評分會否被降?

這情況在香港不適用。在申請信用卡分期付款時,零售商一方面分擔這個信貸風險,另一方面,該張信用卡的每月債務率(debt utilization ratio)和簽賬記錄亦會保存在個人信貸報告,但只要準時還清債務,個人信貸評分就不會受影響。

問題3:我應如何保持健康的信貸評級?

羅瑞提醒消費者或貸款人,要保持良好的信貸評級,第一步必須提早或準時清還債務或卡數;其次是盡量避免作出對自己的信貸評級有重大影響的舉動,例如取消常用的信用卡,因為這樣也會一併刪除該張信用卡的信貸記錄,令有關財務機構難以追溯你過去的信貸歷史,繼而質疑你的借貸申請。

撰文 : 黃素珊 本網記者

欄名 : 生活理財

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