【儲蓄方法】假日精明消費 幫你累積財富

理財 18:19 2018/10/11

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儲錢好難,但大家有沒有發覺自己愈忙,愈易儲到錢?反而每逢放假或節日花錢的速度好像開了水喉一樣?近幾星期都有假,思源想問一問大家在假期的消費是多了,還是少了?不妨花一分鐘想一想。假日只是剛過,相信要回想起一點也不難,或許大家會發覺,每逢放假才是消費支出最多的時間。

放假消費容易大增

放假時消費大增當然有原因,外出食飯或行商場是很多香港人放假的指定動作,同另一半或一家人外出食飯,食的通常都不會揀太差,所以多數較平日返工時吃的貴。行商場時,自己、伴侶或小朋友心頭好「一見鍾情」,荷包又會減磅。

明顯地,有時間及無預算是消費過多的兩大元兇。

避節日正日或旺季消費

既然找到儲不到錢的原因,就可對正下藥。時間,放假要放鬆實在無可厚非,否則永遠只顧工作,人就只是生存,而不是在生活。況且有伴侶或其他家人,總得要有歡聚時光,勿變愛得太遲。

至於如何做好時間控制,與預算很多時有密不可分的關係,因為價格很多時會受時節影響,例如假日食飯價錢會較平日貴,特別是大時大節就更貴,或會無了平常有的假日優惠。

因此,想食得好、舒適及相對平,一家人過節食飯慶祝,可以的話不妨提早舉行,避開節日正日。

另外,如果有時間做計劃的話,可以找一些餐廳優惠好像買些團購優惠餐飲券,既可試新餐廳,又可省錢,一舉兩行。

避過節日及旺季去消費,有助大幅節省金錢,如選旅遊淡季去旅行,避過機票供應緊張而要捱貴價機票就是另一例子。

必殺技1:「過冷河」

大時大節如聖誕節,商場都一定布置得很有聖誕氣氛,擺很多聖誕裝飾。商舖也會趁機推出不同優惠搶客,令到全年銷售達標。見到很多貨品殺價,自然會有「好筍」的感覺,但往往成為陷阱,令自己買了一個想要,但實際上無需要的物件返家,到頭來一次未必會用,卻又侵佔了家居空間放置。要克服這種衝動式消費行為,最好用「過冷河」方法應付,即是先離開「案發現場」,避免受到環境氣氛影響,讓腦筋清醒。若真的有需要買,亦應先上網找同類產品比較及格價,確保買得物有所值。

必殺技2:消費設上限

此外,即使節慶日子,也應該為消費設定上限,以監管自己或家庭開支不超出預算。例如,預了1,000元食飯及買禮物的話,就應該按照預算規劃,不要超支。

思源相信對於有小朋友的家庭,雙方會更明白控制支出的重要。

如果是男女朋友關係,亦不妨坦誠告知自己正實行儲錢目標,相信對方會體諒。大家可以定下一個送禮物的上限金額,一來可以減輕對方可能會感到的財務壓力,二來可測試伴侶對自己願不願意花心思及時間。

事實上,如果你能夠在放假或節日慳到錢,平日想辦法節省開支或守紀律控制預算支出應不會有太大困難。

思源明白其實不論收入高或低,要儲錢都有一定難度,因為人工愈高,相應支出也會增加,這是人之常情,但若然願意取捨,都應總有空間去節省支出,從而開始一步步累積儲蓄。

儲蓄,就是放棄現時消費期望去換取將來有更高質的消費,亦是財務策劃的基本步,令你有本錢投資。

機會是留給有準備的人

偶有朋友問思源:「何時開始投資好?」

我會答:「現在就最好。」

要有紀律開始儲錢及投資對所有人都很難,因為愛玩樂是人的天性,無人無緣無故願意刻苦,所以很多人都盡量推遲開始投資。不過,累積財富要靠時間幫手,時間是投資關鍵,透過複息效應,錢可以愈滾愈大。故此,時間是投資最好的朋友。

若然想開始投資,實在也不用費心學習或準備甚麼,一開始投資ETF就最好,不用自己研究,長綫回報跑贏大部分股票及傳統主動基金。只要每月定期定額月供便可。

若計恒指PE,目前已不算貴,在10倍以下當然最好,但一來未必等到,二來多數只維持很短時間,所以可考慮分階段買入盈富(02800)或安碩A50(02823),兩者一併月供也可。A股將會獲納入富時羅素指數,MSCI也計劃增加A股比重,長綫A股具投資價值,但都應以指數產品投資,因為政策風險極高,買單一公司風險太高,隨時誤中政策地雷,長期月供都可以輸。

簡而言之,儲錢管開支,大要管,小也要管。之後投資追蹤指數基金,簡單就是美。

撰文 : 康思源 CFP,CFA

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