【理財學堂】輕鬆儲錢大法 認識複息效應

理財 17:00 2018/10/09

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愛因斯坦是這樣說的:「複息利率是世界上第八大奇迹,是宇宙間最強大的力量。」(“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.)。利用「複利率」的雪球效應來進行儲蓄,能夠累積的財富便愈多,難怪父母師長們都要小朋友自小要養成儲蓄的習慣。

如何計算複息

將本金與到期利息相加,併入一起作為下次的本金,重新計算利息,便是複利。

計算的公式是: 本利和= 本金(P)X【1+R】^ n

例子:你在銀行定存一筆本金100元,複利5%,第一年利息收入便是5元;第二年開始銀行用 105 元當成本金支付利息;在第二年定存到期時,本金和利息相加,您可以得到 110.25 元。第一年的本利和=$100 X (1 + 5%)^1=$105 第二年的本利和=$105 X (1 + 5%)^2=$110.25

如何產生雪球效應 

那滾雪球的效益有多大?以下例子回答你。

假設A現年25歲,起初儲存額為1萬元,每月儲1千元,年回報5.5%,以複息計算,他到50歲時約有68萬元;但在沒有複息計算下,50歲他只有31萬元,回報少了一倍。

【理財學堂】輕鬆儲錢大法 認識複息效應

越晚投資回報差距越大

別人常說「年齡是人生最大的敵人」,但是在複息利率中,年齡是你最大的朋友,你投資的時間愈長,效益增幅愈大。

以兩個同年紀、不同時期開始投資的的成年人做例子,假設A和B都是25歲,投資額同為1萬元,年回報5.5%,以複息計算。A在25歲就將1萬元作投資,50歲時他連本帶利可得38,134元,回報近4倍;B比A晚10年,即35歲時才投資,50歲時他連本帶利可得22,325元,回報只有兩倍多。雖然兩人的投資金額相同,但A透過時間提高資金的增值潛力。

越晚投資回報差距越大

別人常說「年齡是人生最大的敵人」,但是在複息利率中,年齡是你最大的朋友,你投資的時間愈長,效益增幅愈大。

以兩個同年紀、不同時期開始投資的的成年人做例子,假設A和B都是25歲,投資額同為1萬元,年回報5.5%,以複息計算。A在25歲就將1萬元作投資,50歲時他連本帶利可得38,134元,回報近4倍;B比A晚10年,即35歲時才投資,50歲時他連本帶利可得22,325元,回報只有兩倍多。雖然兩人的投資金額相同,但A透過時間提高資金的增值潛力。

投資要趁早

黃子華曾經在棟篤笑言「只要每年拿一點錢投資,賺一點再連本帶利再投資,如此類推,不出30年就唔使do,不出50年在街跌了錢都懶得執。」大家對這段棟篤笑或許不夠其他的較深印象,但他旨在說明時間成本的重要性,盡早投資、堅持長遠投資、選擇穩健的投資,反而更有機會累積到財富。

撰文 : 陳啟昌 本網記者

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