【理財有道】為什麼申請信用卡被拒 你要知道的信貸評分懶人包

精明消費 00:00 2018/09/20

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【理財有道】申請信用卡被拒?你要知道的信貸評分懶人包

大多數人或許試過申請新信用卡不獲批,向銀行借錢也被拒絕,當中究竟發生什麼事?收入明明符合申請資格,怎麼會被拒?其實這是信貸評分作祟!就算你有穩定收入,但若信貸評分過低,銀行一樣可以拒絕你的信用卡或貸款申請。不想申請信用卡或貸款被拒,就要為自己建立一個良好的信貸評分。以下懶人包幫到你!

問︰甚麼是信貸評分?

答︰如果你擁有任何信貸帳戶(包括信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告記錄了你的理財習慣,當中的資料會經篩選及計算,然後得出一個評分。日後如你申請貸款,貸款人會向個人信貸機構環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作參考,以決定是否批核你的信用卡或貸款申請。

問︰我的信貸評分是如何計算出來的

答︰還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分為10級,由最高的A至到最低的J。

信貸評分是如何計算

信貸評分共分為10級

問︰信貸評分最受那些因素影響?

答︰還款紀錄是最影響信貸評分的,因為它顯示了你的理財習慣,假如你經常逾期還款,信貸評分將會被嚴重降低。信貸紀錄是會展示了你管理帳戶的年期、上一次還款的日期,以及逾期還款紀錄等。要注意,信用卡持續還「Min Pay」都是不理想的還款紀錄。

問︰甚麼是信貸組合?

答︰信貸組合包含了你擁有不同類型的信貸,例如信用卡及按揭。此外,你擁有的帳戶的數目,亦會影響到你的評分。所以就算擁有愈多的信用卡亦不代表是一件好事,不常用的信用卡或許要考慮「Cut卡」。另外,如你在某一段時間內頻繁申請新信用卡或貸款,都會拖低信貸評分的。

問︰我應如何保持良好信貸紀錄?

答︰按時還款、維持低結餘及不過度借貸,都有助你的信貸狀況復原,令評分上升。想知更多,即點擊《如何提升個人信貸評級?》

問︰如何查閱自己的信貸報告

答︰環聯是香港唯一認可向其會員如銀行、信用卡發卡公司及財務公司等貸款機構收集借款人信貸資料的公司。你可以隨時隨地向環聯申請查閱你的信貸報告。所以,了解及管理自己的信貸健康,及時改善自己的信貸紀錄,之後便可在需要申請信貸或按揭時,向貸款人證明自己信譽良好,爭取到較高的成功機會、較佳的利率及優惠等。

問︰信貸報告會有什麼內容

答︰信貸報告記錄了你的信貸活動,包括為你提供信貸或貸款的機構名稱、信貸限額和貸款額,以及你的還款紀錄。如有拖欠債項、破產、與追討債務相關的法律行動等紀錄,它們亦會出現在你的信貸報告中。一般而言,信貸報告中的負面資料會在清繳帳戶5年後刪除,而破產紀錄則會保存8年。

信貸報告包含的內容

問︰查閱信貸報告要收費嗎

答︰要,向環聯繳付280元月費,每個月就可以無限次查閱自己的信貸紀錄。不過,若你曾申請信貸遭拒,而有關借貸機構曾向環聯查閱你的信貸資料,你就可憑拒絕信上的指示向環聯索取免費信貸報告。

撰文 : 陳啟昌 本網記者

欄名 : 理財學堂

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